تکنولوژی‌های نوین بانکی و مالی؛ پلی برای زندگی دیجیتال و بهبود مدیریت مالی
دکتر حسین امامی، مدیر سابق روابط عمومی بانک توسعه صادرات ایران در گفت‌وگو با «توسعه پویا» مطرح کرد: اگرچه تکنولوژی‌های نوین بانکی و مالی در عصر حاضر، نقش بسیار مهمی در زندگی روزمره مردم و تحول دیجیتالی به نظام‌های مالی دارند ولی یک چالش بزرگ در وظایف اساسی بانک‌ها، بانک مرکزی و نهادهای سیاستگذار بخش پولی و مالی کشور هستند. آنها مسئولیت فراهم کردن بسترهای قوی و امن برای جامعه را دارند تا از تحولات دیجیتال در بهترین نحو بهره‌برداری کنند.
به گزارش توسعه پویا، دکتر حسین امامی در گفت‌وگویی پیرامون تکنولوژی‌های نوین بانکی و مالی توضیحاتی داد که به شرح ذیل است: یکی از اهمیت‌های برجسته تکنولوژی‌های نوین بانکی و مالی، افزایش دسترسی و کارایی است. این تکنولوژی‌ها به افراد امکان می‌دهند تا از طریق دستگاه‌های هوشمند و اینترنت به سیستم‌های بانکی دسترسی داشته باشند و امور مالی خود را به سرعت و به صورت آنلاین انجام دهند. امکاناتی مانند انتقال وجه، پرداخت قبوض، مدیریت حساب‌ها، گرفتن وام و سرمایه گذاری، همگی به راحتی و بدون نیاز به حضور حضوری در بانک انجام می‌شوند. این امر به مردم این امکان را می‌دهد تا وقت و هزینه‌های مرتبط با رفت و آمد به شعبه بانک را صرفه‌جویی کنند و در عین حال در زمان مورد نیاز خدمات بانکی را دریافت کنند.
دکتر امامی در ادامه افزود: تکنولوژی جدید و تاثیر آن در سیستم بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت در چند سال آینده کدامند و چه وظایفی بر عهده بانک‌ها، بانک مرکزی و سیاستگذاران بخش بانکی و مالی کشور است. می‌توان انتظار داشت که تکنولوژی‌های زیر تأثیر قابل توجهی در سیستم بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت داشته باشند:
۱. فناوری بلاکچین (Blockchain) و ارزهای دیجیتال: استفاده از فناوری بلاکچین و ارزهای دیجیتال (مانند بیتکوین) باعث تغییرات عمده‌ای در سیستم بانکداری و نظام پرداخت می‌شود. امنیت بالا، انتقال سریع و هزینه کمتر معاملات از مزایای این تکنولوژی است.
۲. هوش مصنوعی (Artificial Intelligence – AI) و یادگیری ماشین (Machine Learning): تکنولوژی هوش مصنوعی و یادگیری ماشین بانکداری را بهبود می‌بخشد. از تحلیل داده‌های بزرگ و پیش‌بینی رفتار مشتریان، تصمیم‌گیری خودکار و سرویس‌دهی شخصی‌سازی شده تا تشخیص تقلب و مدیریت ریسک، همه به وسیله هوش مصنوعی قابل دستیابی هستند.
۳. رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (APIs): استفاده از رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی باعث تسهیل اتصال بین سامانه‌ها و اشتراک داده در سیستم بانکداری نوین می‌شود. این رابط‌ها می‌توانند بانک‌ها و سایر نهادها را برای ارائه خدمات مشترک و اتصال بیشتر با اپلیکیشن‌ها و سرویس‌های شخص ثالث وب سرویسی وب بیاندازد.
۴. روباتیک و فناوری اتوماسیون: استفاده از روباتیک و فناوری اتوماسیون در فرآیندهای بانکداری، به طور قابل توجه‌ای بهبود در سرعت، دقت و کارایی فرایندها ایجاد می‌کند. برخی از زمینه‌های مورد استفاده شامل مدیریت ریسک، پشتیبانی به مشتریان و پرداخت‌های خودکار هستند.
۵. تکنولوژی ابری (Cloud Computing): استفاده از محاسبات ابری جهت ذخیره‌سازی امن داده‌ها، پرداخت نتایج با استفاده از حساب‌های مجازی و اتصال بیشتر تراکنش‌ها و سرویس‌ها در بانکداری از دیگر خدمات مبتنی بر تکنولوژی ابری است.
۶. واقعیت مجازی (Virtual Reality) و واقعیت افزوده (Augmented Reality): این تکنولوژی‌ها در تجربه مشتری، آموزش کارکنان و سرویس‌دهی تحت شعاع جدید کار می‌کنند.
۷. اینترنت اشیاء (Internet of Things – IoT): اتصال و تعامل دستگاه‌ها و سنسورها با سیستم‌های بانکی جهت جمع‌آوری داده‌ها، تحلیل رفتار مشتریان و ارائه خدمات هوشمند به مشتریان در دستور کار بانک ها قرار دارد.
مدیر سابق روابط عمومی بانک توسعه صادرات ایران با اشاره به ظهور مباحث جدید در عرصه تکنولوژی افزود: این تنها چند مورد از مباحث تکنولوژی در بانکداری هستند و لیست بسیار طولانی‌تری از مباحث و فناوری‌ها در این حوزه وجود دارد. با توجه به تغییرات سریع در عرصه تکنولوژی، همیشه مباحث جدیدی در حال ظهور و توسعه هستند.
او با تاکید بر تاثیر تکنولوژی نوین بر فعالیت‌های مالی دیجیتالی گفت: از طریق همکاری بانک‌ها، بانک مرکزی و سازمان‌های قانونگذاری، می‌توان به ارائه راهکارهای مناسب برای اقتصاد دیجیتالی و مالی پیشرو پرداخت. نظام بانکی و مالی با استفاده از تکنولوژی‌های نوین قادر خواهد بود تا بهبود عملکرد مالی، کاهش هزینه‌ها و تسهیل در معاملات را تجربه کند. علاوه بر این، با کنترل و نظارت موثر بر فعالیت‌های مالی دیجیتال، امنیت اطلاعات و حقوق مشتریان نیز تضمین می‌شود. بانک‌ها باید استراتژی‌های مدرن سرویس دهی و تجربه کاربری بهینه را ارائه دهند و تلاش کنند تا امکانات تکنولوژی را به مشتریان خود عرضه کنند. بانک مرکزی نیز باید با ارائه قوانین و مقررات گسترده، پایه‌های امنیت و حفاظت از اطلاعات مالی مردم و بانک ها را فراهم کند. همچنین، سیاستگذاران مالی مسئولیت دارند با هدایت صحیح تکنولوژی‌های نوین بانکی و مالی، شرایط را برای رشد و توسعه سالم صنعت مالی فراهم سازند.
دکتر امامی در پایان اظهار داشت: به طور کلی بانک‌ها که همیشه پیشتاز استفاده از تکنولوژی‌های نوین در میان صنایع مختلف بوده‌اند، در اینجا نیز با هماهنگی میان بانک‌ها، بانک مرکزی و قوانین مربوطه در استفاده از تکنولوژی‌های نوین بانکی و مالی می توانند این پیشتازی را حفظ کنند. این همکاری باید با هدف ایجاد یک سیستم مالی دیجیتال مطمئن، نوآورانه و پایدار صورت گیرد که بتواند نیازهای روزمره مردم را به صورت بهتر و کارآمدتری تامین کند. با دسترسی به این امکانات، مردم قادر به بهره‌مندی از سرویس‌های مالی سریعتر، امن‌تر و راحت‌تر خواهند بود و زندگی دیجیتالی را در مدیریت امور مالی خود تجربه می‌کنند.